Nợ xấu là gì? Sự ảnh hưởng của nợ xấu tới doanh nghiệp của bạn
Mỗi một cá nhân hay là doanh nghiệp khi đi vay tiền tại ngân hàng hay các tổ chức tín dụng đều rất quan tâm tới nợ xấu. Vậy chính xác nó là gì và có ý nghĩa như thế nào? Tìm hiểu ngay sau đây!
Định nghĩa nợ xấu là gì?
Nợ xấu hay còn gọi là nợ khó đòi, là các khoản nợ dưới chuẩn. Đây là những khoản nợ mà người đi vay (có thể là cá nhân hoặc doanh nghiệp) không có khả năng trả cả gốc lẫn lãi vào ngày đến hạn trong hợp đồng cam kết, thường là quá 3 tháng.
Nếu cá nhân hay doanh nghiệp của bạn bị liệt vào nhóm nợ xấu (theo phân loại trên CIC) sẽ gặp khó khăn khi vay vốn ở những ngân hàng hay các tổ chức tín dụng khác.
Phân loại nợ xấu
Trên hệ thống CIC, lịch sử tín dụng của bạn hay doanh nghiệp của bạn sẽ được chia làm 5 nhóm nợ tín dụng ở những mức độ khác nhau.
Nhóm 1: Dư nợ đạt chuẩn
- Người vay thanh toán các khoản nợ đúng hạn
- Thời gian nợ quá hạn không quá 10 ngày
Nhóm 2: Dư nợ cần lưu ý
- Thời hạn nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày
- Các khoản nợ được ngân hàng điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán lần 1
Nhóm 3: Dư nợ không đủ tiêu chuẩn
- Dù đã được điều chỉnh lại kỳ hạn chi trả nhưng các khoản nợ vẫn quá hạn dưới 30 ngày
- Các trường hợp được miễn/ giảm lãi do không đủ khả năng trả lãi
- Thời gian quá hạn từ 30 đến 90 ngày
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn
- Thời gian nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày
- Dù đã được điều chỉnh lại kỳ hạn chi trả nhưng các khoản nợ vẫn quá hạn dưới 30-90 ngày
- Các khoản nợ được ngân hàng điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán lần 2
Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn
- Thời gian nợ quá hạn quá 180 ngày
- Dù đã được điều chỉnh lại kỳ hạn chi trả nhưng các khoản nợ vẫn quá hạn dưới 30-90 ngày
- Các khoản nợ được ngân hàng điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán lần 2 nhưng vẫn quá hạn
- Các khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần thứ 3 trở lên.
Cá nhân/ doanh nghiệp của bạn sẽ ảnh hưởng như thế nào nếu bị nợ xấu?
Khi bạn hay doanh nghiệp đi vay vốn tại bất kỳ tổ chức tín dụng hay ngân hàng nào, thì đơn vị đó sẽ cung cấp thông tin cho CIC. CIC sẽ tổng hợp dữ liệu để đánh giá và phản ánh lịch sử tín dụng.
Khi tên bạn bị CIC ghi vào danh sách nợ xấu, thì khả năng vay vốn lần sau của bạn sẽ rất thấp. Đối với từng nhóm thì sẽ có các mức độ khác nhau.
Ở nhóm 1 và 2, bạn vẫn có thể vay vốn nhưng cần phải chứng minh khả năng chi trả, thu nhập ổn định, yêu cầu người bảo lãnh, yêu cầu tài sản thế chấp,...
Ở nhóm 3,4 và 5, khả năng vay vốn của bạn gần như là bằng 0. Thường là mất 2 năm để điểm CIC của bạn trở lại bình thường. Tuy nhiên, đối với một số tổ chức tín dụng hay ngân hàng khó thì họ sẽ vĩnh viễn không cho vay tiền nữa.
Doanh nghiệp bạn đang cần vay tín chấp?
Doanh nghiệp của bạn đang cần vay tín chấp nhưng lại không biết lịch sử tín dụng của mình như thế nào?
Bạn mong muốn vay vốn với hạn mức cao nhất, lãi suất thấp nhất và thời hạn dài nhất?
Đến ngay với SKC để được:
- Kết nối với những tổ chức tín dụng, ngân hàng phù hợp nhất
- Hoàn thiện bộ hồ sơ đẹp nhất
- Hỗ trợ, tư vấn mọi giải pháp tốt nhất và luôn theo dõi trong suốt quá trình vay vốn
Để đảm bảo mọi hoạt động của công ty bạn luôn vận hành trơn tru, liên hệ ngay với chúng tôi qua hotline 028 7301 7887.
