Tín dụng thương mại là gì? Những điều có thể bạn chưa biết
Tín dụng thương mại (TDTM) là một trong những thuật ngữ được sử dụng thường xuyên trong môi trường kinh doanh. Vậy chính xác nó là gì? Có ý nghĩa như thế nào? Cùng tìm hiểu ngay sau đây!
Tín dụng thương mại là gì?
Tín dụng thương mại (tiếng Anh gọi là Trade Credit hoặc Business Credit) là quan hệ sử dụng nguồn vốn lẫn nhau giữa các doanh nghiệp thông qua mua bán chịu hàng hóa của nhau.
Bản chất của tín dụng thương mại
TDTM ra đời là điều hết sức hiển nhiên trong nền kinh tế hàng hóa, xuất phát từ nhu cầu sử dụng nguồn vốn tạm thời trong quá trình sản xuất của doanh nghiệp.
Trong một số hoàn cảnh, người bán có hàng hóa cần bán, còn người mua muốn mua hành nhưng lại chưa có tiền. TDTM giúp cho người bán có thể đẩy nhanh quá trình tiêu thụ hàng hóa, lại còn có thể thu được lợi tức; còn người mua có thể đảm bảo quá trình sản xuất kinh doanh được diễn ra trơn tru.
Công cụ lưu thông của tín dụng thương mại – Thương phiếu
Thương phiếu là một loại chứng chỉ ghi nhận yêu cầu thanh toán hoặc cam kết thanh toán một số tiền nhất định trong 1 thời gian nhất định, thường là dưới 1 năm.
Phân loại thương phiếu dựa trên đặc điểm:
- Mang tính trừu tượng: Có những thông tin như số tiền nợ, thời gian trả, lãi suất, người phải trả nhưng không có tên người thụ hưởng hay lý do nợ.
- Mang tính bắt buộc: Người mắc nợ phải thanh toán cho người thụ hưởng hoặc người giữ phiếu số tiền đã ghi trên phiếu mà không được trì hoãn hay từ chối.
- Mang tính lưu thông: Có thể chuyển nhượng được bằng cách ký ở mặt sau (ký hậu).
Phân loại dựa trên cơ sở người lập:
- Lệnh phiếu: Do người mua lập
- Hối phiếu: Do người bán lập
Phân loại dựa trên phương thức ký chuyển nhượng:
- Vô danh: Không ghi tên người thụ hưởng, người nào giữ phiếu là người thụ hưởng.
- Đích danh: Ghi tên người thụ hưởng và không thể chuyển nhượng cho người khác.
- Ký danh: Ghi tên người thụ hưởng và có thể chuyển cho người khác bằng cách ký tên vào mặt sau.
Ưu điểm của tín dụng thương mại
- Đẩy nhanh tốc độ lưu thông hàng hóa, đảm bảo quá trình kinh doanh, sản xuất luôn được vận hành liên tục. Nhờ vậy mà cũng gia tăng tốc độ vòng quay vốn của doanh nghiệp và của toàn xã hội.
- Đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn của các DN, giúp giảm thiểu sự lệ thuộc về vốn vào các tổ chức tín dụng.
- Giảm khối lượng tiền mặt trong lưu thông và nhờ đó cũng giảm chi phí lưu thông xã hội.
- Sự phát triển của TDTM cũng tạo điều kiện để mở rộng hoạt động tín dụng ngân hàng thông qua nghiệp vụ chiết khấu và cầm cố thương phiếu.
Nhược điểm của tín dụng thương mại
- Thời hạn cho vay là ngắn hạn (dưới 1 năm).
- Bị giới hạn về quy mô, tức là bị giới hạn về hàng hóa bán chịu.
- Bị giới hạn giữa các doanh nghiệp với nhau.
- Chỉ được cấp dưới hình thức hàng hóa nên chỉ có thể cung cấp cho một số doanh nghiệp kinh doanh ngành nghề nhất định.
Bạn đang mong muốn vay vốn để duy trì và mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, nhưng lại không biết bắt đầu từ đâu?
Liên hệ ngay với SKC để được tư vấn các giải pháp nhanh chóng và chính xác nhất.
Với các chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực tài chính, chúng tôi đưa ra các giải pháp và hỗ trợ từ A-Z quá trình vay vốn của bạn.
- Cho vay không cần tài sản thế chấp, không phí bảo hiểm
- Hạn mức cho vay lên đến 100.000 USD
- Tìm kiếm và kết nối với những tổ chức tài chính tiềm năng và phù hợp nhất
- Thời gian vay vốn nhanh, kỳ hạn dài.
Liên hệ với chúng tôi ngay qua hotline để được tư vấn kỹ càng nhất.