Tín dụng thương mại là gì? Những điều có thể bạn chưa biết

Tín dụng thương mại (TDTM) là một trong những thuật ngữ được sử dụng thường xuyên trong môi trường kinh doanh. Vậy chính xác nó là gì? Có ý nghĩa như thế nào? Cùng tìm hiểu ngay sau đây!

tín dụng thương mại

Tín dụng thương mại là gì?

Tín dụng thương mại  (tiếng Anh gọi là Trade Credit hoặc Business Credit) là quan hệ sử dụng nguồn vốn lẫn nhau giữa các doanh nghiệp thông qua mua bán chịu hàng hóa của nhau.

Bản chất của tín dụng thương mại

TDTM ra đời là điều hết sức hiển nhiên trong nền kinh tế hàng hóa, xuất phát từ nhu cầu sử dụng nguồn vốn tạm thời trong quá trình sản xuất của doanh nghiệp.

Trong một số hoàn cảnh, người bán có hàng hóa cần bán, còn người mua muốn mua hành nhưng lại chưa có tiền. TDTM giúp cho người bán có thể đẩy nhanh quá trình tiêu thụ hàng hóa, lại còn có thể thu được lợi tức; còn người mua có thể đảm bảo quá trình sản xuất kinh doanh được diễn ra trơn tru.

tín dụng thương mại là gì

Công cụ lưu thông của tín dụng thương mại – Thương phiếu

Thương phiếu là một loại chứng chỉ ghi nhận yêu cầu thanh toán hoặc cam kết thanh toán một số tiền nhất định trong 1 thời gian nhất định, thường là dưới 1 năm.

Phân loại thương phiếu dựa trên đặc điểm:

-         Mang tính trừu tượng: Có những thông tin như số tiền nợ, thời gian trả, lãi suất, người phải trả nhưng không có tên người thụ hưởng hay lý do nợ.

-         Mang tính bắt buộc: Người mắc nợ phải thanh toán cho người thụ hưởng hoặc người giữ phiếu số tiền đã ghi trên phiếu mà không được trì hoãn hay từ chối.

-         Mang tính lưu thông: Có thể chuyển nhượng được bằng cách ký ở mặt sau (ký hậu).

Phân loại dựa trên cơ sở người lập:

-         Lệnh phiếu: Do người mua lập

-         Hối phiếu: Do người bán lập

Phân loại dựa trên phương thức ký chuyển nhượng:

-         Vô danh: Không ghi tên người thụ hưởng, người nào giữ phiếu là người thụ hưởng.

-         Đích danh: Ghi tên người thụ hưởng và không thể chuyển nhượng cho người khác.

-         Ký danh: Ghi  tên người thụ hưởng và có thể chuyển cho người khác bằng cách ký tên vào mặt sau.

thương phiếu

Ưu điểm của tín dụng thương mại

-         Đẩy nhanh tốc độ lưu thông hàng hóa, đảm bảo quá trình kinh doanh, sản xuất luôn được vận hành liên tục. Nhờ vậy mà cũng gia tăng tốc độ vòng quay vốn của doanh nghiệp và của toàn xã hội.

-         Đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn của các DN, giúp giảm thiểu sự lệ thuộc về vốn vào các tổ chức tín dụng.

-         Giảm khối lượng tiền mặt trong lưu thông và nhờ đó cũng giảm chi phí lưu thông xã hội.

-         Sự phát triển của TDTM cũng tạo điều kiện để mở rộng hoạt động tín dụng ngân hàng thông qua nghiệp vụ chiết khấu và cầm cố thương phiếu.

Nhược điểm của tín dụng thương mại

-         Thời hạn cho vay là ngắn hạn (dưới 1 năm).

-         Bị giới hạn về quy mô, tức là bị giới hạn về hàng hóa bán chịu.

-         Bị giới hạn giữa các doanh nghiệp với nhau.

-         Chỉ được cấp dưới hình thức hàng hóa nên chỉ có thể cung cấp cho một số doanh nghiệp kinh doanh ngành nghề nhất định.

Bạn đang mong muốn vay vốn để duy trì và mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, nhưng lại không biết bắt đầu từ đâu?

Liên hệ ngay với SKC để được tư vấn các giải pháp nhanh chóng và chính xác nhất.

Với các chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực tài chính, chúng tôi đưa ra các giải pháp và hỗ trợ từ A-Z quá trình vay vốn của bạn.

  • Cho vay không cần tài sản thế chấp, không phí bảo hiểm
  • Hạn mức cho vay lên đến 100.000 USD
  • Tìm kiếm và kết nối với những tổ chức tài chính tiềm năng và phù hợp nhất
  • Thời gian vay vốn nhanh, kỳ hạn dài.

Liên hệ với chúng tôi ngay qua hotline để được tư vấn kỹ càng nhất. 

BÀI VIẾT DÀNH CHO BẠN

Vay dự án đầu tư là gì? Mức lãi suất là bao nhiêu?

Vay dự án đầu tư đang trở thành là một trong những hình thức vay vốn hàng đầu được nhiều doanh nghiệp ưa chuộng. Vậy hình thức vay này là gì? Có những đặc điểm, ưu điểm như thế nào? Lãi suất bao nhiêu? Tìm hiểu ngay! Vay dự án đầu tư là gì? Vay đầu tư dự án là gói tài chính được ngân hàng hay cá...
XEM NGAY

Cấp tín dụng bằng cho thuê tài chính là gì?

Cấp tín dụng bằng cho thuê tài chính là một trong những hình thức cấp tín dụng mà nhiều doanh nghiệp lựa chọn. Vậy đây là gì? Có những ưu nhược điểm như thế nào? Tìm hiểu ngay cùng Smartly Kapital sau đây! Cấp tín dụng bằng cho thuê tài chính là gì? Cho thuê tài chính là một hình thức cấp tín dụ...
XEM NGAY

Vay thấu chi doanh nghiệp là gì? Đặc điểm & vai trò như thế nào?

Thấu chi doanh nghiệp là một trong những hình thức vay phổ biến hiện nay. Vậy vay thấu chi doanh nghiệp là gì? Có những đặc điểm và vai trò như thế nào so với những hình thức khác? Tìm hiểu trong bài phân tích của SKC ngay sau đây! Vay thấu chi doanh nghiệp là gì? Vay thấu chi doanh nghiệp là hì...
XEM NGAY

Vay theo hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp là gì?

Hình thức cho vay theo hạn mức tín dụng luôn được rất nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ ưa chuộng. Vì sao lại như thế? Hình thức đó là gì và có những ưu nhược điểm như thế nào? Tìm hiểu ngay! Vay theo hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp là gì? Cho vay theo hạn mức tín dụng là phương thức cho vay mà ng...
XEM NGAY

So sánh tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại

Đều là hình thức tín dụng nhưng tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại khác nhau như thế nào? Chúng có những ưu điểm và nhược điểm gì? Cùng tìm hiểu ngay bài phân tích sau đây! Tổng quan về tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại Có thể định nghĩa ngắn gọn 2 khái niệm trên như sau: Tín dụn...
XEM NGAY

Tín dụng ngân hàng là gì? Đặc điểm và vai trò như thế nào?

Tín dụng và tính dụng ngân hàng là gì? Chúng đóng vai trò gì trong nền kinh tế và đặc điểm của chúng như thế nào? Tìm hiểu ngay trong bài phân tích dưới đây! Tín dụng ngân hàng là gì? Trước khi tìm hiểu về khái niệm này, cùng tìm hiểu khái niệm tín dụng trước. Tín dụng là mối quan hệ giữa người ...
XEM NGAY

Nợ xấu là gì? Sự ảnh hưởng của nợ xấu tới doanh nghiệp của bạn

Mỗi một cá nhân hay là doanh nghiệp khi đi vay tiền tại ngân hàng hay các tổ chức tín dụng đều rất quan tâm tới nợ xấu. Vậy chính xác nó là gì và có ý nghĩa như thế nào? Tìm hiểu ngay sau đây! Định nghĩa nợ xấu là gì? Nợ xấu hay còn gọi là nợ khó đòi, là các khoản nợ dưới chuẩn. Đây là những kho...
XEM NGAY

Vay vốn doanh nghiệp | Thủ tục & Hồ sơ như thế nào?

Doanh nghiệp (DN) của bạn đang loay hoay tìm nguồn vốn? Bạn không biết vay vốn thì cần những thủ tục, hồ sơ như thế nào? Cùng tìm hiểu ngay trong bài viết về vay vốn doanh nghiệp ngay sau đây! Nguồn vốn là một trong những vấn đề mà chủ doanh nghiệp luôn phải đối đầu và tìm cách giải quyết, nhất l...
XEM NGAY

Vay tín chấp là gì? Vay tín chấp doanh nghiệp và những điều cần lưu ý

Vay tín chấp là gì? Vay tín chấp doanh nghiệp là gì? Cả 2 khái niệm này đều không còn quá xa lạ với cuộc sống thường ngày nữa. Tuy nhiên không phải ai cũng có thể hiểu đủ và đúng về khái niệm này. Cùng tìm hiểu ngay tại bài phân tích dưới đây! Vay tín chấp là gì? Vay tín chấp (VTC), thuật ngữ ti...
XEM NGAY

Tổ chức tín dụng | Định nghĩa và phân loại

Chắc hẳn ai cũng đã từng nghe qua về “tổ chức tín dụng”. Nghe tên thì bạn cũng có thể dễ dàng hình dung khái niệm này với tiền tệ hay tài chính. Tuy nhiên, bạn đã hiểu hết về nó chưa? Cùng tìm hiểu kỹ hơn ngay bài viết sau đây của SKC! Tổ chức tín dụng là gì? Tổ chức tín dụng là các tổ chức, doa...
XEM NGAY

Lợi nhuận biên là gì? Ý nghĩa và công thức tính

Một công ty khi đưa ra một quyết định mở rộng sản xuất hay tạm ngừng thì yếu tố đầu tiên luôn là lợi nhuận biên. Tuy nhiên bạn đã hiểu đúng và đủ về thuật ngữ này chưa? Cùng tìm hiểu ngay sau đây! Định nghĩa lợi nhuận biên là gì? Lợi nhuận biên hay còn gọi là lợi nhuận cận biên, (có thuật ngữ tiế...
XEM NGAY

Tín dụng thương mại là gì? Những điều có thể bạn chưa biết

Tín dụng thương mại  (tiếng Anh gọi là Trade Credit hoặc Business Credit) là quan hệ sử dụng nguồn vốn lẫn nhau giữa các doanh nghiệp thông qua mua bán chịu hàng hóa của nhau.
XEM NGAY

Vốn lưu động ròng là gì? Ý nghĩa và cách tính như thế nào?

Vốn lưu động ròng (VLĐR) là giá trị chênh lệch giữa nguồn vốn thường xuyên (NVTX) với giá trị tài sản cố định (TSCĐ) và tài sản đầu tư dài hạn (TSDH).
XEM NGAY

VỐN LƯU ĐỘNG LÀ GÌ? VAI TRÒ VÀ CÁCH TÍNH NHƯ THẾ NÀO?

Vốn lưu động là một trong những khái niệm không còn xa lạ với người làm tài chính. Tuy nhiên, nếu bạn là người mới trong ngành thì đây cũng chính là khái niệm cần phải tìm hiểu đầu tiên. Với bài viết ngay sau đây, bạn sẽ được giải đáp rõ ràng và chính xác nhất!
XEM NGAY

Bí kíp vay vốn mùa dịch cho doanh nghiệp vừa và nhỏ

Ngày nay, các chủ sở hữu doanh nghiệp vừa và nhỏ có xu hướng tìm kiếm các dịch vụ hỗ trợ tài chính, chẳng hạn như vay vốn nhằm thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh. Các khoản vay sẽ giúp hỗ trợ các nhu cầu về vốn một cách nhanh chóng,
XEM NGAY

Bí kíp vay vốn mùa dịch cho doanh nghiệp vừa và nhỏ

Ngày nay, các chủ sở hữu doanh nghiệp vừa và nhỏ có xu hướng tìm kiếm các dịch vụ hỗ trợ tài chính, chẳng hạn như vay vốn nhằm thúc đẩy...
XEM NGAY

Bí kíp vay vốn mùa dịch cho doanh nghiệp vừa và nhỏ

Ngày nay, các chủ sở hữu doanh nghiệp vừa và nhỏ có xu hướng tìm kiếm các dịch vụ hỗ trợ tài chính, chẳng hạn như vay vốn nhằm thúc đẩy...
XEM NGAY

Bí kíp vay vốn mùa dịch cho doanh nghiệp vừa và nhỏ

Ngày nay, các chủ sở hữu doanh nghiệp vừa và nhỏ có xu hướng tìm kiếm các dịch vụ hỗ trợ tài chính, chẳng hạn như vay vốn nhằm thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh. Các khoản vay sẽ giúp hỗ trợ các nhu cầu về vốn một cách nhanh chóng,
XEM NGAY
close

ĐĂNG KÝ NHẬN TƯ VẤN