Vay theo hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp là gì?

Hình thức cho vay theo hạn mức tín dụng luôn được rất nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ ưa chuộng. Vì sao lại như thế? Hình thức đó là gì và có những ưu nhược điểm như thế nào? Tìm hiểu ngay!

Vay theo hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp là gì?

Cho vay theo hạn mức tín dụng là phương thức cho vay mà ngân hàng sẽ cấp một hạn mức vay nhất định, doanh nghiệp duy trì mức dư nợ không vượt quá mức đã cấp. Hình thức cho vay này yêu cầu tài sản đảm  bảo, thông thường là bất động sản, giấy tờ có giá hay những tài sản khác mà ngân hàng chấp nhận.

Theo đó, doanh nghiệp được ngân hàng xác định cho một hạn mức tín dụng duy trì trong một khoảng thời gian nhất định để căn cứ cho việc vay lần sau. Hạn mức cho vay và thời hạn cho vay sẽ được thể hiện trong hợp đồng tín dụng giữa hai bên.

Ví dụ: Vay hạn mức 100 triệu 1 tháng, bạn có thể vay tối đa 100 triệu. Nếu trả 40 triệu trong tháng, doanh nghiệp bạn có thể vay tiếp 60 triệu, miễn sao số dư cuối tháng không vượt quá 100 triệu.

Đặc điểm của vay theo hạn mức tín dụng

Khác với các khoản vay khác, vay theo hạn mức tín dụng không xác định kỳ hạn nợ cho từng món vay mà chỉ khống chế theo hạn mức tín dụng.

Hay nói cách khác, vào một thời điểm nhất định, nếu dư nợ vay lên đến mức tối đa cho phép, ngân hàng sẽ không phát tiền vay nữa. Còn nếu doanh nghiệp thường xuyên trả nợ, thì sẽ càng được cho vay thêm.

Ngoài ra, doanh nghiệp cũng chỉ cần lập 1 bộ hồ sơ cho nhiều khoản vay trong một chu kỳ kinh doanh, tối đa không quá 12 tháng.

Đối với loại vay này, một hợp đồng tín dụng được sử dụng cho cả quý, đến cuối quý, hợp đồng sẽ được thanh lý. Sang đầu quý sau, doanh nghiệp cần phải nộp bộ hồ sơ mới.

Những lợi ích khi vay theo hạn mức tín dụng

• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng: Doanh nghiệp chỉ cần lập hồ sơ 1 lần là có thể rút vốn vay nhiều lần.
• Doanh nghiệp có thể chủ động được nguồn vốn: Khi đã được cấp tín dụng, doanh nghiệp có thể dễ dàng vay vốn bất kỳ lúc nào cần, miễn là trong hạn mức. Nhờ ưu điểm này phù hợp cho những doanh nghiệp vừa và nhỏ, có nhu cầu vốn thường xuyên, tốc độ lưu chuyển vốn lưu động nhanh và có uy tín với ngân hàng.
• Linh động sử dụng vốn: Doanh nghiệp có thể linh động sử dụng vốn với các mục đích kinh doanh khác nhau. Chỉ cần gửi các bộ chứng từ đến ngân hàng để chứng minh mục đích vay phù hợp với mục đích vay ban đầu trong hợp đồng.
• Ngân hàng kiểm soát đối tượng vay tốt hơn: Ngân hàng có thể kiểm soát được mục đích vay vốn và theo sát tình hình kinh doanh của doanh nghiệp. Nhờ vậy mà đưa ra những quyết định nhanh chóng, đúng đắn và kịp thời nhất.

Phương thức trả nợ và các khoản phí

Lãi suất và các khoản phí được quy định trong từng thời kỳ. Thời hạn hạn mức tối đa 12 tháng.

Phương thức trả nợ là trả lãi hàng tháng, trả gốc cuối kỳ của từng phương án hoặc khi doanh nghiệp có nguồn thu.

Điều kiện cấp hạn mức tín dụng

Tùy vào từng ngân hàng sẽ có những điều kiện khác nhau, tuy nhiên sẽ có những điều kiện chính sau:

• Các doanh nghiệp trong nước có thời gian hoạt động kinh doanh liên tục từ 12 tháng trở lên kể từ thời điểm đăng ký. Hoặc có xác nhận của địa phương về thời gian kinh doanh thực tế từ 12 tháng.
• Ngành nghề đăng ký kinh doanh phù hợp với mục đích vay vốn, phương án kinh doanh,...
• Có phương án kinh doanh khả thi, có đầy đủ năng lực tài chính và nguồn trả nợ rõ ràng.
• Có tài sản đảm bảo có giá trị đảm bảo khoản vay.
•  Không có nợ xấu tại các ngân hàng hay các tổ chức tín dụng khác.

Hồ sơ cho vay theo hạn mức tín dụng gồm những gì?

Hồ sơ bao gồm những loại giấy tờ sau:

• Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu)
• CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT/Giấy tạm trú, Tình trạng hôn nhân
• Hồ sơ pháp lý doanh nghiệp
• Báo cáo tài chính doanh nghiệp 2 năm gần nhất
• Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn
• Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo cho khoản vay
• Hóa đơn, sổ sách bán hàng
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (nếu có)

Hy vọng với bài viết về vay hạn mức tín dụng doanh nghiệp này, bạn đã có thể hiểu và đưa ra những quyết định đúng đắn nhất.

Nếu bạn đang là chủ doanh nghiệp và đang loay hoay không biết nên tìm nguồn vốn như thế nào, kết nối với các ngân hàng, tổ chức tín dụng ra sao? Đến ngay với Smartly Kapital để được được các chuyên gia tư vấn kỹ càng nhất.

Còn nếu như doanh nghiệp của bạn không có tài sản thế chấp thì cũng đừng lo lắng. Chúng tôi luôn có những giải pháp cho VAY KHÔNG CẦN TÀI SẢN THẾ CHẤP với hạn mức và lãi suất hấp dẫn nhất. Liên hệ ngay tại:

• Hotline: 028 7301 7887
• Email: admin@smartlykapital.vn
• Địa chỉ: 64 Võ Thị Sáu, P. Tân Định, Quận 1, TPHCM